Category : Economía Familiar
En la sociedad existen familias con distintos tipos de ingresos, pero independientemente de ello, todas tienen algo en común, que es la administración de los recursos financieros con los que cuentan para poder atender sus gastos y necesidades.
Aprende como administrar sabiamente el presupuesto de tu familia, con los siguientes consejos.
Los recursos financieros comprenden los ingresos de dinero, los cuales pueden provenir del trabajo personal de los integrantes de la familia, de la empresa familiar, jubilaciones, rentas de distinto tipo (alquileres, intereses de depósitos bancarios) etc.
¿Cual es tu tipo de ingreso?
Los orígenes y el destino del dinero dan lugar a la formación de un flujo de fondos en el tiempo, el cual puede generar tres situaciones:
- Ingresos iguales a Egresos implica= Equilibrio.
- Ingresos mayores a Egresos= Superávit.
- Ingresos menores a Egresos= Déficit.
Cada una de estas situaciones dan lugar a distintos escenarios en las finanzas familiares. El caso
1) determina que la cantidad de dinero con el que se cuenta en un determinado período de tiempo es suficiente para atender todas las erogaciones que se producen. (Equilibrio)
2) se determina que los ingresos con los que se cuentan sobran para atender los egresos de dicho período, produciéndose un sobrante de dinero (Superávit).
3) donde el dinero no alcanza para atender los egresos del período (Déficit).
¡Analiza y planifica!
Considerando estas tres situaciones, lo importante es lograr un equilibrio financiero donde los ingresos de dinero igualen a los egresos, y de ser posible que lo superen. Para que poder lograr ese objetivo se debe administrar en forma eficiente el presupuesto familiar, siguiendo las siguientes pautas:
Como punto de partida se debe confeccionar un detalle minucioso de todos los hechos que generan egresos de dinero durante el mes, ordenándolos por orden de prioridades según las necesidades que debe satisfacer el grupo familiar, acorde a la capacidad de ingresos, por ejemplo:
- Compra, preparación y consumo de alimentos y bebidas.
- Preservación de la salud (seguros de salud, farmacia, odontología, terapeutas, etc.)
- Educación (cuotas de colegios, universidades, útiles escolares, libros de texto, etc.)
- Vestuario y aseo personal (vestimenta, calzados, artículos de tocador, belleza, toallas, peluquería, etc.)
- Traslados y movilización (mantenimiento del vehículo, gasolina, pago del transporte público, etc.)
- Manutención y limpieza de la vivienda: (Alquileres, servicios de agua, luz, gas, calefacción, artículos de limpieza, reparaciones, etc.)
- Comunicación y información: (telefonía fija, celular, Internet, diarios, revistas, etc.)
- Crecimiento personal: (cursos, conferencias, libros, gimnasio, spa, etc.)
- Relaciones sociales: (visitas a familiares, regalos, cumpleaños, etc.)
- Recreación y tiempo libre: (cine, teatro, conciertos, cuotas de clubes, salidas a cenar, TV por cable, vacaciones, viajes, etc.).
Una vez identificados los egresos debemos cuantificarlos, comenzando por aquellos que son fijos y tienen fechas de vencimiento dentro del mes (cuota del colegio, medicina prepaga, alquiler, servicios de luz, agua, telefonía, Internet, cable, seguros, etc.) Luego se debe ponderar en función a la pauta de consumo familiar cuanto será el gasto en alimentación. El mismo criterio se debe aplicar con los gastos de transporte, educación, necesidades de ropa, calzado, elementos del hogar, recreación, etc. Se debe considerar además si en el transcurso del mes hay algún acontecimiento especial que va a demandar un gasto extra como ser invitaciones a cumpleaños, casamientos, aniversarios, etc.
Una vez confeccionado el detalle y la valuación estimada de los egresos se deben analizar cuales son los ingresos con los que se contarán durante el mes, su origen y en que momento se producirán. Con todo esto estamos en condiciones de armar la proyección del presupuesto mensual, el cual nos va a dar una certera idea de la posición financiera del mes (equilibrio, superávit o déficit).
¿Como administrarlo para que rinda? Que hacer en cada caso
De acuerdo a como sea el resultado de esa proyección, se deben tomar decisiones para optimizar las finanzas familiares según sea el caso:
Presupuesto Equilibrado: Los ingresos son los justos para atender las gastos. Aquí se puede analizar de que manera se puede lograr un excedente de dinero en el mes, recortando algunos gastos que no afecten la calidad de vida de la familia para ir generando un ahorro, el cual puede ser aplicado en el futuro a atender una causa imprevista, un viaje, estudios de los hijos, etc. También se puede considerar la incidencia que tendría el pago de una cuota, en el caso de que se quiera recurrir a un crédito para la compra de un automóvil, reformas en la casa, etc. Otro elemento a tener en cuenta es el de considerar la posibilidad de que se incrementen los ingresos familiares, por ejemplo, el caso de los adolescentes que puedan realizar algunos trabajos temporarios de pocas horas, en los momentos que no concurren al colegio o en época de vacaciones, para poder con ello obtener ingresos para solventar sus gastos personales de vestimentas, recreación, estudios, etc.
Presupuesto con Superávit: Lo presupuestos con excedentes monetarios están asociados a sectores de un buen poder adquisitivo, que pueden corresponder a familias pertenecientes a la clase media alta o alta. Las pautas de consumo de estos sectores son de productos de alta gama y las decisiones que generalmente deben tomar, es a donde destinar los excedentes de dinero, requiriendo en algunos casos de la asistencia de asesores profesionales para poder canalizarlo en inversiones que le generen rentas (acciones, inmuebles, metales preciosos, depósitos a plazo en Bancos, etc).
Presupuesto con Déficit: Cuando el presupuesto es deficitario, las decisiones que se deben tomar su cruciales, porque se trata de la administración de la escasez. Cuando hay faltante de dinero, más allá del desequilibrio financiero, se producen efectos colaterales que impactan en la calidad de vida del grupo familiar. Por eso es muy importante analizar en el presupuesto mensual que se ha confeccionado, y verificar cual es la causa y el momento del mes en que se comienza a evidenciar el déficit de dinero, para poder ejecutar con tiempo los cursos de acción a seguir para recomponer el equilibrio de las finanzas. A veces hechos imprevistos pueden producir este desequilibrio, como ser la pérdida de un puesto de trabajo, una enfermedad, un robo, etc. En estas circunstancias se debe analizar que gastos se pueden recortar, como recomponer los ingresos y en algunos casos hasta recurrir a la toma de un préstamo a plazos con particulares o Bancos, a una tasa de interés a los efectos de diferir el endeudamiento en el tiempo y así de poder equilibrar las finanzas.
Por lo que acabamos de describir es importante que toda familia realice mensualmente un presupuesto financiero para poder analizar que destino tiene el dinero que ingresa en el hogar. Un rol importante en su confección nos compete a las amas de casa dado que somos las que mas estamos familiarizadas con la administración de la economía hogareña.
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Artículo escrito con la colaboración y consejos de: Hugo Alberto Tibytt contador público y experto en empresas de familias.
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Aunque pueda resultar algo pronto, los niños aprenden en realidad, la base de todas las herramientas que necesitarán de adultos, durante la infancia. Por un lado ellos observan todo lo que sucede a su alrededor, por lo tanto entienden que para ganar dinero hay que trabajar y por otro que todo tiene valor.
A continuación te dejo algunos tips para que introduzcas en la vida de tus pequeños, lecciones de ahorro y dinero:
- Cada moneda cuenta: Regala a tus hijos una alcancía, de esas que no se pueden abrir hasta que ya están llenas, y que vayan guardando en ella el dinero que reciban de regalo o recompensa por tareas. Cuando la abran se sorprenderán todo lo que han podido juntar, casi sin darse cuenta.
- Ayúdales a establecer metas financieras: Cuando tus niños te pidan algo costoso, incéntivalos a ahorrar y juntar dinero con tu ayuda para lograrlo. De esta manera los niños aprenderán a manejar un presupuesto y la importancia de ser prudentes y pacientes.
- Ayúdalos a sentir lo que es ganarse su propio dinero: crea algunas tareas con remuneración. Por ejemplo ayudar a ordenar el garage, limpiar el basemant o pasear y bañar el perro. De esta manera los niños harán la conexión entre el trabajo y los sueldos, también entenderán el valor de trabajar mucho y apreciarán desde otra perspectiva cada dolar que reciban.
- No les ocultes la situación financiera del hogar: esto no será colocarles una carga o peso extra encima, por el contrario apreciarán el porque a veces les dices que “no”. Por supuesto no hay necesidad de que les compartas todo: por ejemplo los puedes llevar a hacer la compra del supermercado contigo y explicarles el porque de las cosas que elijes (por ejemplo la calidad, si usaste cupones, si estaban en oferta, etc) y luego muestráles el total de tu compra,otros ejemplos podrían ser, enseñarles que cada mes hay cosas que cubrir como la renta, el telefono que ellos usan, etc.
- Preséntales un presupuesto mensual (o mesada) para sus gastos, puedes variar la cantidad de dinero según las edades de tus niños, y como la experiencia es un gran maestro, los niños aprenderán con la misma en base a las decisiones que ellos tomen sobre como manejar el dinero. Déjalos que comentan errores, porque de ellos también se aprende (como por ejemplo comprar un juguete barato, que enseguida se rompe) Una vez que hayan cometido el error ayúdalos a entender lo que sucedió.
El ahorrar es una capacidad que incluso muchos adultos hemos perdido o nunca tuvimos, así lo ha demostrado la actual crisis financiera de Estados Unidos, por lo tanto cuanto antes comencemos a educar a nuestros hijos sobre este tema, mejor será para el futuro.
Ahora es tu turno ¿crees que es importante enseñarles a los niños a ahorrar? Y si tu respuesta es positiva ¿que otros consejos compartirías para hacerlo?
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Aunque la temporada de viajes y vacaciones, todavía se ve lejana y teniendo en cuenta que tal vez aún no nos hemos repuesto de los gastos y/o viajes realizados durante las fiestas, la verdad es que en cuanto menos nos demos cuenta tendremos la temporada primavera/verano nuevamente con nosotros y siempre es muy saludable realizar un viajecito para tomar un descanso de la rutina y recargar energías, por eso aunque sin desesperarse, si nos vamos organizando con tiempo podremos realizar unas lindas vacaciones familiares sin gastar mucho dinero o todo el que recibamos de la declaración al Tio Sam.
Con la recesión económica, los pronósticos de los expertos de la industria turística apuntan a una temporada con pocos desplazamientos, pues los vacacionistas posponen sus planes en tiempos de penurias financieras, pero resulta que quedarse en la casa no equivale siempre necesariamente a ahorrar, y se pueden encontrar maneras y variables para unas merecidas vacaciones sin necesidad de ir a la bancarrota.
A continuación algunas ideas a tener en cuenta para ahorrar dinero en las vacaciones:
Internet versus Agencias de Viajes
Yo no me quedaría con una sola opción, optaría por investigar y consultar en ambas. Por ejemplo en mi área las agencias de viajes permiten, sin necesidad de contar con una tarjeta de crédito, que vayas pagando un viaje en cuotas, ellos pueden realizar por ti una búsqueda de algún pasaje o paquete que esté en promoción, cuanto antes vayas mejor, porque en cuanto se acerca la temporada aumentan los precios.
Por otro lado también puedes visitar sitios especializados en descuentos y promociones, como por ejemplo Orbitz o Hotwire, estos sitios te informan sobre una gran variedad de aerolíneas disponibles y las respectivas promociones que cada una de ellas ofrece.
El beneficio de tener una agencia de viajes amigas con quien contar, es que puedes recurrir a alguien y en persona, ante cualquier eventualidad, cambio o duda que tengas.
Suscríbete a alertas y boletines
Los sitios web de viajes, aerolíneas e incluso algunas agencias, ofrecen el servicio de suscripción a alertas y boletines por correo electrónico, que envían cuando las aerolíneas o los hoteles ofrecen precios con descuentos.
Estas alertas o boletines no exigen necesariamente una respuesta inmediata, pero mientras más rápido actúes, más posibilidades tendrás de aprovechar una buena oferta.
Algunos sitios a tener en cuenta podrían ser: Travelocity, priceline, biztravel, previewtravel, trip, cheaptickets o luxurylink
Busca cupones de descuento
Una manera de conseguir cupones de descuento para el hotel, atracciones turísticas, restaurantes, etc es visitando las páginas oficiales de la ciudad o lugar que visitarás, por supuesto también te puedes anotar en sitios como Groupon que ofrece interesantes ofertas locales.
Otra manera es poniéndote en contacto con oficinas de turismo y centros de visitantes del lugar que visitarás.
Si tienes conocidos que hayan visitado el lugar al que te gustaría ir, pregúntale por consejos, o mejor aún si conoces a alguién que viva en el lugar ¡sería lo ideal! Te puedes ahorrar mucho dinero si obtienes información de buena fuente, por ejemplo como ustedes saben vivo en el área de la ciudad de Nueva York, una de las principales atracciones turísticas de la misma, son los museos, los cuales cobran bastante de entrada, lo que la mayoría no sabe, además de que casi todos tienen días que son gratis, es que en realidad las entradas son “sugeridas” y que si tu quieres pagar tan sólo $1 para entrar lo puedes hacer y nadie te dirá nada ni mirará raro por ello 
Como este tipo de “tip secreto” hay en casi todos los lugares, preguntando e invesitgando en la red, es probable que los descubras.
Compra antes y ahorra para después
Compra los boletos con anticipación para asegurar tu reservación y cierta protección contra las subidas de precios. A veces podrías alquilar un auto al precio de temporada baja para usarlo en temporada alta. Con frecuencia los autos de alquiler en los aeropuertos cuestan más que en otras ubicaciones, y además tienen recargos.
Se creativo y sal de la corriente
Viaja en temporada baja, como por ejemplo al Caribe o estaciones de esquí en primavera. Los hoteles ubicados en las afuerasd de las ciudades son generalmente más baratos y sobre todo durante la semana. Para ahorrar en cargos extras deberías evitar fines de semana o feriados.
Cenar en un restaurante entre semana puede ser también más barato que durante el fin de semana y hacer la comida principal a mediodía por lo general puede resultar en un gran ahorro. Los vuelos que salen temprano en la mañana y entre semana son a menudo más baratos, utilizar aeropuertos con menos tráfico puede ahorrarle también dinero en tarifas.
Espero que estos tips te ayuden a organizar de una manera más inteligente los gastos de tus próximas vacaciones ¿que consejos compartirías para ahorrar en las mismas? Anímate y compártelo, entre todas aprendemos!
¡Feliz Vida!
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Una de las cosas más difíciles de lograr por las costumbres norteamericanas, por el endeudamiento, por la crisis, y como resultado de esta vivir como comúnmente se dice “de cheque a cheque” o “al día”, pero hay maneras de ahorrar aunque sea unos pocos dólares, que por lo general nunca lo hacemos por pensar que con los mismos no haremos diferencia.
Pero en realidad, AHORRAR lo que sea es importante, y nunca sabes cuando puedas llegar a necesitar de esos pesitos que tenías guardados, por ejemplo se pueden ahorrar $50 al mes sin tener que realizar grandes sacrificios o modificaciones a tu presupuesto.
Supongamos que nunca tocas esos $50 que separas por mes y los depositas en tu cuenta de ahorros, que tiene, aunque mínimo, un interés anual, piensa que podrás juntar bastante “dolaritos” para cuando seas mayor y quieras darte algunos gustos o ayudar a la familia.
A continuación 5 maneras de ahorrar $50 al mes:
Un poco todos los días: Con $2 que separes de tu billetera por día y guardes en tu alcancía, tendrás $60 a fin de mes, si estás en pareja y quieren ahorrar en conjunto, con sólo $1 que separen cada uno, ya es suficiente, este dinero lo puedes depositar directamente en tu cuenta de ahorros, para no tocarlo.
Cambia la TV por Cable o antena satelital por algo mucho más barato como Netflix.com que por menos de $10 por mes te ofrece un sin número de películas en DVD, series de TV y documentales por medio del Internet en tu computadora o la Wii. Hay otros sitios en el Internet en donde puedes ver películas y TV gratuitamente.
Cena en Casa: Este punto depende mucho de donde vivas, si vives en el área de New York, incluso puedes ahorrar bastante más, antes de ir a un restaurante piensa en cuanto te ahorrarías si cenan todos en casa, y separa lo que gastarías en la cena afuera y guárdalo en la alcancía.
Haz un lista para el supermercado: Haz una lista de lo que necesitas para toda una semana y trata de comprar todo en una sola visita, ir de compras a última hora o al grocery store de la esquina puede salir más caro. De esta manera puedes sacar un estimado de lo que gastarás y abstenerte a ese presupuesto ¡no gastes de más! Para más consejos lee mi artículo: 10 Consejos para ahorrar en la compra del supermercado.
Se Creativa: Revisa los elementos e ingredientes que tienes en la despensa y con un poco de creatividad, es muy probable que se e ocurra preparar algo sin necesidad de que tengas que salir a comprar nada más. Toma el dinero que ibas a destinar a tu compra y guárdalo en la alcancía.
¿Que otras maneras de ahorrar pones en práctica? Compártelas!
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En todos los hogares, la visita semanal al supermercado es un hecho inevitable y si se lo analiza, la gente dedica alrededor de ocho horas al mes en dicha faena. Para que las compras se puedan hacer de una forma óptima, economizando tiempo y dinero, les detallo algunos consejos a tener en cuenta:
1- Planificación de la compra: Todos los hogares tienen una pauta de consumo de los productos que venden los supermercados, la cual está acorde con los componentes del grupo familiar, hábitos alimentarios, estilos de vida, ingresos, cantidad de mascotas y otras variables. Por ello es importante planificar la compra mediante la confección de una lista, siguiendo la siguiente metodología:
Alimentos: Se debe hacer un detalle de los comestibles a comprar, acorde a la idea de lo que se va a consumir durante la semana, revisando el refrigerador a los efectos de analizar que se debe reponer (congelados, aderezos, lácteos, mermeladas, verduras, carnes, etc.). Lo mismo se debe hacer en las alacenas (galletitas, café, té, aceite, fideos, etc.), continuar con los artículos de limpieza, tocador, bebidas, jardinería, indumentaria, etc. No es recomendable poner en la lista productos que no se van a consumir en el corto plazo, no habiendo incremento de precios en la economía, el acopio inmoviliza dinero y además en el caso de los comestibles, cuando hay mas de lo necesario en las alacenas o en el refrigerador (gaseosas, helados, snacks, galletitas, etc.) induce al consumo desmedido, generalmente en los momentos de ocio.
Una vez confeccionada la lista se va a tener una idea aproximada de cuantos dólares se van a gastar, lo que ayudará a planificar de mejor manera el presupuesto familiar.
2- Elección del supermercado: Se debe elegir el lugar más conveniente considerando algunos detalles como ser:
- la distancia a recorrer desde nuestro domicilio
- comodidad para estacionar el vehículo en el parking,
- limpieza y buena distribución de los productos en las góndolas,
- calidad de atención del personal,
- política de precios y descuentos a clientes habituales, etc.
3- Elección del día de compras: En lo posible hay que tratar de evitar concurrir los fines de semana, las tiendas suelen estar abarrotadas de gente, lo que hace que los consumidores se encuentren atrapados en un laberinto que los induce a tomar malas decisiones en las compras. El mejor momento para comprar es durante los días de semana, siempre que las actividades lo permitan y si se puede en las primeras horas de la mañana, en esos momentos hay poca concurrencia de clientes, además los productos como frutas y verduras están más frescos.
4- Conducta en el supermercado: la compra debe ser guiada por la lista previamente confeccionada, hay que tener en cuenta que las grandes cadenas tienen departamentos de marketing que analizan la conducta de los clientes y distribuyen sus góndolas en forma estratégica en función del comportamiento psicológico de los consumidores.
Algunas de estas estrategias son las siguientes:
- Los artículos mas caros son los que están colocados en las góndolas a la altura de una mujer adulta promedio, pues saben que por impulso las personas tienden a tomar lo que se encuentra frente a ellos
- las golosinas y cereales de mayor precio que son ubicados a la altura de un niño promedio,
- generalmente se encuentran a la derecha debido a que la mayoría de los compradores son diestros,
- productos que se relacionan entre si, por ejemplo, las galletitas cerca de la mermeladas, los snacks próximos a los encurtidos y quesos para untar, etc.
5- Con referencia a los artículos en oferta, hay que tener precaución, pues generalmente la mayoría son los de menor rotación o están próximos a vencer.
6- No dejarse tentar por los productos en la línea de caja cuando se está esperando para abonar, lo cual a veces suele ser tedioso, esto induce a tomar productos para ser consumidos en forma inmediata en el camino de regreso a casa, como ser snacks, golosinas, galletitas, gaseosas, etc. También suele haber revistas, libros, cuentos para niños y pequeños juguetes los cuales no estaban programados comprar.
Otro recurso para incrementar ventas que se utilizan las tiendas es el de potenciar el olfato o el gusto de los clientes mediante la realización de degustaciones en los sectores de fiambrería, quesería, bebidas o panadería.
7- Análisis de los productos a comprar: Cuando se confecciona la lista de compras es importante estar familiarizado y tener claro la cantidad y marca de cada producto que componen la misma, como así mismo el precio. Esto permite que la compra se haga en forma correcta y ordenada. Cuando esto no sucede debemos considerar lo siguiente: en casi todos los grandes supermercados un mismo producto se puede presentar de las siguientes formas:
- Productos de marcas reconocidas que tienen un alto impacto en el público en general debido a que están respaldados por una gran campaña de publicidad y se encuentran disponibles en todas la tiendas, los mismos suelen ser los más caros.
- La marca del producto es la de la casa, generalmente las grandes cadenas de tiendas comercializan productos con su misma marca y suelen ser de la misma calidad que los mayormente conocidos dado que son fabricados a pedido y suelen ser mas baratos.
- Los productos llamados genéricos que suelen ser producidos por fabricantes menos conocidos o son segundas marcas de grandes fábricas nacionales, siendo estos los más económicos, pero siempre tienen alguna merma en la calidad de sus componentes.
8- El tamaño de los envases; los de mayor cantidad suelen tener un precio unitario más bajo que los que contienen menor cantidad. Es importante también corroborar la fecha de vencimiento de los envases y tener en cuenta que los empleados que reponen la mercadería colocan en la parte delantera de la góndola los productos con vencimientos más próximos.
9- Se debe contemplar también el aspecto sanitario verificando las fechas de vencimiento, controlar que los envases no estén rotos o adulterados, las fajas de seguridad violentadas, los enlatados no se encuentren hinchados o golpeados. También es importante que siempre se deje para el final de la carga en el carro aquellos productos que deben conservar la cadena de frío (leche, carne, manteca, yogurt, etc). .
10- Por último para poder ahorrar algunos dólares es importante tratar de aprovechar los descuentos a través de los cupones de ahorro de productos que se publican en revistas, diarios y blogs.
Estos pequeños consejos ayudaran a hacer las compras en el supermercado de una forma más inteligente, con el consiguiente ahorro de dólares, lo cual es muy importante en los tiempos en los que estamos viviendo.
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Artículo escrito con la colaboración y consejos de: Hugo Alberto Tibytt contador público y experto en empresas de familias.
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