Emprender en Estados Unidos representa para muchos latinos mucho más que abrir un negocio.
Significa convertir años de experiencia, trabajo y sacrificio en una empresa propia, generar oportunidades para la familia, crear empleos y construir un patrimonio.
Desde contratistas y empresas de construcción hasta restaurantes, compañías de limpieza, talleres, negocios de transporte y empresas de servicios profesionales, los empresarios latinos forman parte importante del tejido empresarial del país.
De hecho, datos de la Oficina del Censo de Estados Unidos muestran que en 2023 existían aproximadamente 496,000 empresas con empleados de propietarios hispanos, responsables de unos $730,300 millones en ingresos. Es una muestra de la dimensión que ha alcanzado el emprendimiento hispano dentro de la economía estadounidense.
Pero a medida que un negocio crece, también aumentan sus responsabilidades y los riesgos que enfrenta.
Ser dueño de un negocio también significa administrar riesgos
Cuando comenzamos una empresa, normalmente pensamos primero en conseguir clientes, comprar herramientas o equipos, contratar empleados y aumentar las ventas.
El seguro muchas veces queda para después.
Sin embargo, basta un solo incidente para comprender por qué proteger el negocio debe formar parte de la estrategia empresarial desde el principio.
Imagine situaciones bastante comunes: un cliente se lesiona en su establecimiento, un trabajador causa accidentalmente daños en la propiedad de un cliente, un vehículo utilizado por la empresa tiene un accidente o alguien presenta una reclamación alegando que su negocio provocó daños.
Incluso cuando el propietario considera que no tuvo responsabilidad, defender una reclamación puede implicar abogados, tiempo y gastos inesperados.
Para una pequeña empresa, una pérdida importante puede afectar directamente el flujo de efectivo y el capital que tomó años acumular.
El negocio que hoy tienes probablemente vale más que cuando comenzaste
Este es un aspecto que algunos empresarios pasan por alto.
Tal vez comenzó trabajando solo con una camioneta y algunas herramientas. Hoy tiene varios vehículos, empleados, equipos, contratos importantes y clientes que dependen de sus servicios.
O quizá comenzó preparando comida para conocidos y ahora tiene un restaurante, empleados e inventario.
El negocio evolucionó. ¿Evolucionó también su cobertura de seguro?
Revisar periódicamente los riesgos de la empresa es una práctica importante porque la póliza que tenía sentido cuando comenzó el negocio puede no ser suficiente para la empresa que tiene actualmente.
¿Qué seguros puede necesitar una pequeña empresa?
No existe una sola póliza que sea adecuada para todos los negocios. Las necesidades de un contratista pueden ser muy diferentes de las de un restaurante, una empresa de limpieza o una oficina profesional.
Entre las coberturas que comúnmente deben evaluar los propietarios de pequeñas empresas se encuentran:
Seguro de responsabilidad civil general. Puede ayudar a proteger al negocio frente a determinadas reclamaciones de terceros relacionadas con lesiones corporales, daños a la propiedad y otros riesgos cubiertos por la póliza.
Seguro de propiedad comercial. Puede proteger edificios, inventario, herramientas, equipos y otros bienes comerciales frente a determinados eventos cubiertos.
Seguro de automóvil comercial. Si utiliza automóviles, camionetas o camiones para las operaciones de la empresa, es importante determinar si necesita una póliza comercial en lugar de depender exclusivamente de un seguro de automóvil personal.
Compensación para trabajadores. Dependiendo del estado, número de empleados y características del negocio, puede ser obligatoria o necesaria para cubrir determinadas lesiones y enfermedades relacionadas con el trabajo.
Responsabilidad profesional o errores y omisiones. Puede ser relevante para empresas que prestan servicios profesionales y están expuestas a reclamaciones relacionadas con errores, omisiones o servicios prestados.
Seguro de responsabilidad cibernética. A medida que las pequeñas empresas almacenan más información digital y realizan más operaciones en línea, también deben considerar su exposición ante incidentes relacionados con datos y sistemas informáticos.
La combinación apropiada dependerá del tipo de empresa, sus operaciones, ubicación, empleados, vehículos, activos y contratos.
El seguro también puede ayudar a abrir oportunidades
Para el empresario latino que busca crecer, contar con las coberturas adecuadas no solamente tiene que ver con prepararse para un accidente.
También puede formar parte del proceso de profesionalización del negocio.
Un contratista, por ejemplo, puede encontrarse con clientes o contratistas generales que soliciten un Certificado de Seguro (COI) antes de permitirle comenzar un proyecto. Determinados contratos pueden establecer límites mínimos de responsabilidad civil u otras coberturas.
Por eso, conforme la empresa busca proyectos más grandes, nuevos clientes o relaciones comerciales de mayor nivel, sus necesidades de seguro también pueden cambiar.
No se trata necesariamente de tener más seguro, sino el seguro adecuado
Comprar una póliza simplemente para decir que el negocio está asegurado no debería ser el objetivo.
Lo importante es entender qué cubre, cuáles son sus límites, qué exclusiones existen y si realmente corresponde a las actividades que realiza la empresa.
Por ejemplo, una compañía de roofing enfrenta riesgos diferentes a una empresa de limpieza, y por eso el seguro para techadores es diferente al de limpieza o electricista. Un restaurante tiene exposiciones distintas a las de un consultor. Y una empresa con cinco vehículos comerciales requiere una evaluación diferente a la de un trabajador independiente que utiliza ocasionalmente su automóvil.
Por eso conviene revisar la cobertura cuando ocurren cambios importantes, como contratar empleados, adquirir vehículos o equipos, ofrecer nuevos servicios, mudarse a otra ubicación o comenzar a trabajar en proyectos de mayor tamaño.
Proteger el negocio también es proteger el esfuerzo de la familia
Para muchos empresarios latinos en Estados Unidos, el negocio y la familia están estrechamente relacionados.
La empresa puede representar años de jornadas largas, fines de semana trabajando y decisiones difíciles. También puede ser la principal fuente de ingresos del hogar y, en algunos casos, algo que se espera dejar a la siguiente generación.
Desde esa perspectiva, contratar un seguro comercial no debería verse simplemente como otro gasto mensual.
Es una herramienta para administrar riesgos y proteger lo que se ha construido.
Cada negocio es diferente, por lo que antes de seleccionar una póliza conviene identificar los principales riesgos de la empresa y comparar las coberturas disponibles.
Para conocer más sobre las opciones de seguros para pequeñas empresas, los empresarios pueden consultar la información de Farmer Brown Insurance y evaluar las coberturas disponibles según su actividad comercial:
Más información sobre seguros para pequeñas empresas:
https://farmerbrown.com/es/negocios/pequenas-empresas/
Porque hacer crecer una empresa requiere asumir ciertos riesgos. Pero algunos de esos riesgos pueden administrarse y transferirse mediante una cobertura adecuada.
Para el empresario latino que está construyendo su futuro en Estados Unidos, proteger el negocio es también proteger todo el trabajo que hizo posible llegar hasta aquí.
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